Os juros dos empréstimos devem ser a primeira coisa a se considerar na hora de contratar crédito pessoal, empresarial ou qualquer outro tipo de montante por meio de uma instituição credora, seja ela banco, financeira ou qualquer outra.
Fato é que todos os empréstimos possuem juros, que são cobrados para “compensar” o valor emprestado e gerar lucro ao banco.
No entanto, esses juros muitas vezes representam valores altíssimos e tornam o empréstimo uma verdadeira bola de neve, sendo o ponto de partida para que muitas pessoas se endividem.
Isso não quer dizer que fazer empréstimo é algo contraindicado – pelo contrário – por ser a saída ideal para concretizar projetos e sonhos. Mas não deixe de avaliar cautelosamente alguns fatores que irão impactar diretamente a sua saúde financeira.
Compilamos abaixo as principais informações a respeito de juros dos empréstimos de acordo com as principais instituições financeiras credoras instaladas no Brasil. Confira!
Juros dos empréstimos: O que você precisa saber a respeito
De modo geral, não é possível precisar a taxa de juros de forma universal. Isso porque cada pessoa terá taxas personalizadas de acordo com seu histórico de crédito e com o relacionamento que possui com a instituição.
No entanto, as taxas de juros dos empréstimos devem obedecer a certos parâmetros, que, por sua vez, são definidos pelo Banco Central – instituição superior responsável por regulamentar serviços e produtos financeiros e bancários no Brasil.
De acordo com informações disponibilizadas pelo BCB (Banco Central do Brasil),
“Juros são o valor do dinheiro no tempo. Ou seja, funcionam como se fossem o aluguel do dinheiro. Os bancos e outras instituições financeiras fazem a intermediação entre quem tem dinheiro (poupador ou investidor) e quem precisa de dinheiro (tomador ou devedor).”
Outra informação que você precisa conhecer, é que cada modalidade de empréstimo tem suas próprias taxas de juros.
Enquanto alguns tipos de empréstimos naturalmente contam com taxas mais baixas (como consignados para aposentados, pensionistas e servidores públicos, por exemplo), outras contam com juros mais altos (como o cheque especial).
Isso se deve, dentre outros fatores, à probabilidade de inadimplência que cada modalidade representa. Saiba mais:
Juros dos empréstimos pessoais
O primeiro fator que você deve considerar ao contratar crédito pessoal em uma instituição financeira é a Taxa Selic.
Esta é a taxa básica de juros adotada no Brasil, definida pelo COPOM – uma área do Banco Central que dentre suas atribuições é responsável por definir os juros bancários.
A grande maioria dos produtos bancários são atrelados à SELIC. Isso quer dizer que se ela subir, os juros dos empréstimos também sobem.
Em contrapartida, se a SELIC abaixar, consequentemente os juros também abaixam.
Outro fator que você não deve deixar de sopesar são as políticas do banco credor. Quanto mais confiante o banco estiver no contratante do empréstimo, menores serão as taxas.
Essa confiança, no entanto, não é intuitiva, mas medida com base em critérios como score de crédito, histórico de pagamentos no banco, contas pagas em dia, contratação de créditos anteriormente e afins.
O valor do empréstimo também é considerado. Normalmente, quanto maior o montante, maior será a taxa – já que, possivelmente, maior é o risco que o banco assume.
Confira a média das taxas de juros dos empréstimos pessoais nas principais instituições financeiras:
*Taxas disponibilizadas pelo Banco Central, consultadas em Dezembro/2021
Juros do cheque especial
O cheque especial é uma modalidade de crédito que o correntista tem acesso ao sacar dinheiro ou realizar uma transação, sem que haja fundos em sua conta.
Desse modo, o cheque especial é uma espécie de “limite” de conta, que aprova o saque ou pagamento e, em seguida, deixa a conta negativa, para que o usuário pague posteriormente.
Este é um modelo de ‘empréstimo’ com altas taxas de juros. Confira:
*Taxas disponibilizadas pelo Banco Central, consultadas em Dezembro/2021
Juros de crédito consignado
Ao contrário do cheque especial, os juros dos empréstimos consignados são muito mais atraentes.
Isso se deve ao fato de que essa modalidade de crédito oferece praticamente nenhum risco ao banco, já que os valores das parcelas são debitados diretamente da aposentadoria, do salário ou da pensão, assim que ela cai na conta do correntista.
Por isso mesmo o crédito está associado ao INSS, à empresa empregadora ou ao órgão público empregador.
Confira as taxas de juros dos principais bancos e instituições financeiras disponíveis no país para a modalidade de empréstimo consignado pelo INSS:
*Taxas disponibilizadas pelo Banco Central, consultadas em Dezembro/2021
Já as taxas dos juros dos empréstimos consignados para funcionário público têm a seguinte configuração:
*Taxas disponibilizadas pelo Banco Central, consultadas em Dezembro/2021.
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