O limite de crédito pessoal é um produto que praticamente todos os correntistas de bancos têm acesso.
A função desse serviço é dispor um valor máximo que as pessoas podem acionar e solicitar em forma de empréstimo ao seu banco, recebendo o valor à vista e pagando em prestações.
No entanto, a valor a ser pago é corrigido pelos juros, que por sua vez representam o lucro das instituições bancárias.
Não é possível afirmar qual a taxa de juros e quais as condições de pagamento por banco, já que alguns fatores alteram esses fatores.
O score de crédito, o relacionamento do cliente com o banco e políticas internas, por exemplo, determinam essas informações.
Muitas pessoas, no entanto, não sabem exatamente como descobrir o limite de crédito pessoal em seus bancos e eventualmente deixam de recorrer a essa funcionalidade, quando ela poderia ser útil.
Pensando nisso, compilamos abaixo algumas dicas importantes para você se atentar! Confira!
Limite de crédito pessoal: O que é, quais os tipos e como funciona?
O limite de crédito pessoal é um recurso para pessoas que precisam de empréstimo pessoal.
Isso significa que você toma emprestado um valor fixo em dinheiro e o paga com juros em prestações mensais ao longo da vida do empréstimo – que normalmente varia de 12 a 84 meses.
Depois de pagar o empréstimo integralmente, encerra-se seu débito e seu limite de crédito pessoal é restabelecido.
Os valores dos empréstimos variam de credor para credor. O valor para o qual você se qualifica é baseado em sua saúde financeira, já que o banco considera fatores como score, salário, reputação na instituição, ponderando as chances de inadimplência.
Vale ressaltar que o limite de crédito é chamado de “pessoal” porque também existem linhas de crédito direcionadas a pessoas jurídicas, ou seja, a empresas.
Normalmente as condições de pagamento para pessoas físicas e pessoas jurídicas são diferentes, mesmo que o requerente seja o dono da empresa, já que ambos têm relacionamentos e históricos diferentes com o setor financeiro.
Tipos de limite de crédito pessoal
A linha de empréstimo pessoal não é a única forma de obter dinheiro, há também outras formas baseadas no limite de crédito que cada correntista dispõe.
De modo geral, esses limites são pré-determinados pelo próprio banco, mas alguns fatores fazem com que ele oscile para mais ou para menos.
Uma pessoa sem renda comprovada, por exemplo, que representa maior risco à instituição, dificilmente terá um limite maior do que R$2 mil reais.
Já pessoas com renda fixa e boa saúde financeira terão limites maiores, muitas vezes suficiente para concretizarem compras de bens, por meio de financiamentos, por exemplo.
Dentre os principais tipos de limite de crédito pessoal, temos:
Cheque especial
O termo cheque especial refere-se a um limite que os correntistas têm. Ocorre quando não há dinheiro suficiente em uma conta para cobrir uma transação ou saque, mas o banco permite a transação de qualquer maneira.
Desse modo, como não há dinheiro na conta, é debitado do cheque especial, e então o titular da conta fica com a conta negativa, ou seja, “no vermelho”, já que o banco cobriu a conta como uma espécie de empréstimo.
Ocorre que para poder usar o cheque especial, o correntista precisa pagar juros. Entre as modalidades de empréstimo pessoal, este é o que costuma ter as maiores taxas de juros e, por isso, só é indicado em casos de emergência.
Basicamente, é uma extensão de crédito da instituição financeira que é concedida quando uma conta chega a zero. O saque no cheque especial permite que o titular da conta continue retirando dinheiro mesmo quando a conta não tem fundos ou possui fundos insuficientes para cobrir o valor do saque ou da transação.
Cartão de crédito
Os correntistas bancários também podem recorrer ao limite de crédito pessoal que o cartão de crédito disponibiliza.
Assim como o cheque especial, cada banco tem suas diretrizes e políticas que se aplicam à transação.
De acordo com o Banco Itaú Unibanco:,
“O crédito pessoal é um empréstimo que você contrata pelo cartão de crédito. Se aprovado, o valor é depositado na conta corrente ou poupança que você escolher e as parcelas são lançadas na fatura do seu cartão. E não precisa se preocupar, você pode continuar usando seu cartão de crédito normalmente, porque ele não compromete o limite de compras.”
A maioria dos cartões de crédito, hoje em dia, além do limite de compras, também disponibilizam limites de empréstimo cujas parcelas serão cobradas nas faturas dos meses subsequentes.
Empréstimo pessoal
Por último, o correntista tem acesso às linhas de limite de crédito pessoal por meio do próprio empréstimo.
Ele serve para conceder dinheiro a partir do limite pré-aprovado que cada conta corrente possui.
Para isso, no entanto, é necessário que o requerente não esteja negativado e tenha um bom score.
Com um bom score, os usuários são elegíveis para obter as melhores ofertas em empréstimos, já que ele é calculado com base no histórico de pagamento do usuário. Quanto maior for a pontuação, menos risco o indivíduo representa ao banco e, portanto, melhores condições são oferecidas.
Além do score, a renda mensal do indivíduo, os produtos que consome na instituição e alguns outros fatores como regularidade de pagamentos são considerados para determinar o limite a ser disponibilizado, bem como as taxas de juros!
Dicas ao contratar empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal pode ser uma forma interessante e útil de conseguir dinheiro, especialmente se você precisa de um montante rapidamente para concretizar alguma compra ou pagamento.
No entanto, quando o cliente não considera as condições de pagamento com cautela, pode se endividar facilmente – por isso é importante analisar cautelosamente as taxas envolvidas.
Muitas vezes essas taxas são diluídas em longas parcelas, que acabam passando despercebidas e ao fim do empréstimo, o cliente pagou muitas vezes o valor emprestado.
Por isso, ao contratar um empréstimo pessoal, leia com atenção o contrato e não deixe de considerar o Custo Efetivo Total (CET), ou seja, o valor que será pago ao fim do empréstimo, considerando os juros e demais encargos.
Isso te tornará mais apto a tomar uma decisão embasada e calcada em informações relevantes para o seu orçamento.
Como saber o limite de crédito do meu banco?
O limite de crédito é disponibilizado nos aplicativos bancários ou internet bancário para os correntistas que têm acesso à conta online.
Para quem não acessa ou movimenta suas contas pela internet, pode entrar em contato no SAC do banco ou ir diretamente à agência bancária para ter acesso aos seus limites.
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Ocorre que para poder usar o cheque especial, o correntista precisa pagar juros. Entre as modalidades de empréstimo pessoal, este é o que costuma ter as maiores taxas de juros e, por isso, só é indicado em casos de emergência.
Basicamente, é uma extensão de crédito da instituição financeira que é concedida quando uma conta chega a zero. O saque no cheque especial permite que o titular da conta continue retirando dinheiro mesmo quando a conta não tem fundos ou possui fundos insuficientes para cobrir o valor do saque ou da transação.
Cartão de crédito
Os correntistas bancários também podem recorrer ao limite de crédito pessoal que o cartão de crédito disponibiliza.
Assim como o cheque especial, cada banco tem suas diretrizes e políticas que se aplicam à transação.
De acordo com o Banco Itaú Unibanco:,
“O crédito pessoal é um empréstimo que você contrata pelo cartão de crédito. Se aprovado, o valor é depositado na conta corrente ou poupança que você escolher e as parcelas são lançadas na fatura do seu cartão. E não precisa se preocupar, você pode continuar usando seu cartão de crédito normalmente, porque ele não compromete o limite de compras.”
A maioria dos cartões de crédito, hoje em dia, além do limite de compras, também disponibilizam limites de empréstimo cujas parcelas serão cobradas nas faturas dos meses subsequentes.
Empréstimo pessoal
Por último, o correntista tem acesso às linhas de limite de crédito pessoal por meio do próprio empréstimo.
Ele serve para conceder dinheiro a partir do limite pré-aprovado que cada conta corrente possui.
Para isso, no entanto, é necessário que o requerente não esteja negativado e tenha um bom score.
Com um bom score, os usuários são elegíveis para obter as melhores ofertas em empréstimos, já que ele é calculado com base no histórico de pagamento do usuário. Quanto maior for a pontuação, menos risco o indivíduo representa ao banco e, portanto, melhores condições são oferecidas.
Além do score, a renda mensal do indivíduo, os produtos que consome na instituição e alguns outros fatores como regularidade de pagamentos são considerados para determinar o limite a ser disponibilizado, bem como as taxas de juros!
Dicas ao contratar empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal pode ser uma forma interessante e útil de conseguir dinheiro, especialmente se você precisa de um montante rapidamente para concretizar alguma compra ou pagamento.
No entanto, quando o cliente não considera as condições de pagamento com cautela, pode se endividar facilmente – por isso é importante analisar cautelosamente as taxas envolvidas.
Muitas vezes essas taxas são diluídas em longas parcelas, que acabam passando despercebidas e ao fim do empréstimo, o cliente pagou muitas vezes o valor emprestado.
Por isso, ao contratar um empréstimo pessoal, leia com atenção o contrato e não deixe de considerar o Custo Efetivo Total (CET), ou seja, o valor que será pago ao fim do empréstimo, considerando os juros e demais encargos.
Isso te tornará mais apto a tomar uma decisão embasada e calcada em informações relevantes para o seu orçamento.
Como saber o limite de crédito do meu banco?
O limite de crédito é disponibilizado nos aplicativos bancários ou internet bancário para os correntistas que têm acesso à conta online.
Para quem não acessa ou movimenta suas contas pela internet, pode entrar em contato no SAC do banco ou ir diretamente à agência bancária para ter acesso aos seus limites.
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