O empréstimo CGI oferece taxas menores de juros e oferece maior segurança ao concessor. Saiba se o crédito com garantia de imóvel vale a pena para a sua situação:
No Brasil, os juros de linhas de créditos possuem altas taxas que podem até quadruplicar a dívida inicial do consumidor. A questão, na verdade, está nos riscos que envolvem o empréstimo e a garantia ao banco. Quanto maior os riscos, maior o juros. Já o crédito com garantia de imóvel vale a pena por conceder maior segurança a quem forneceu o empréstimo.
Você tem o desejo de tornar realidade sonhos como o refinanciamento de imóveis ou débitos, viagens ou investir na sua educação? Buscar diferentes linhas de crédito pode trazer muitas dúvidas e insegurança, entretanto, se você possui uma propriedade o seu sonho pode se tornar possível com o crédito com garantia de imóvel.
O que é crédito com garantia de imóvel?
O crédito com garantia de imóvel, também conhecido pela sua sigla CGI, trata-se de uma forma de empréstimo. Nele, quem solicita usa seu imóvel, seja propriedade residencial ou comercial, como garantia. Ou seja, a instituição financeira fica com o imóvel até a finalização do pagamento da dívida.
As taxas de juros caem em comparação a outras modalidades de crédito pessoal, já que você concede mais segurança ao banco e as garantias de pagamento são maiores. Assim, com taxas menores você consegue levantar um valor maior de crédito. É uma opção para quem busca pagar dívidas, deseja créditos de uso livre ou para empresas, e para reformas e construções.
A obtenção de empréstimo é de até 60% do valor de avaliação do imóvel. Já a liberação do recurso acontece com a análise de crédito e jurídica, além da avaliação da propriedade.
Como funciona o processo?
Todo o processo de solicitar e obter o empréstimo pode ser realizado, no geral, em cinco passos simples. Veja:
- Pedido de crédito: você pode fazer uma simulação primeiro, assim como muitas instituições oferecem, e depois solicitar um crédito.
- Análise de crédito: a análise é feita com a finalidade de saber se a solicitação está de acordo com o seu perfil.
- Avaliação jurídica e do imóvel.
- Assinatura do contrato e registro: Após aprovado, você assina a documentação e faz o registro no cartório.
- Liberação do crédito.
Quais os documentos necessários?
Os documentos para análise que devem ser analisados para a liberação dos valores, em resumo, são:
- Documento de identidade;
- CPF;
- Comprovante: de estado civil e documentos do cônjuge, de residência e de renda;
- Matrícula atualizada e outros documentos do imóvel.
O imóvel precisa estar quitado?
Não, apesar dessa ser a situação ideal. Entretanto, ao negociar você deve deixar claro que parte do valor irá quitar a dívida com o banco. Ou seja, caso você escolha contratar o crédito com garantia de imóvel sem que ele esteja quitado, o que acontece é o refinanciamento. O banco concede o crédito e utiliza parte do recurso para o pagamento da dívida.
Posso vender o imóvel que uso como garantia?
Sim. Colocar o imóvel como garantia não impossibilita a venda dele. Entretanto, o processo vai fugir do convencional. Você deve negociar o imóvel com o comprador, esclarecendo que parte do valor terá que ser usado para quitar a dívida com o banco já que ele é a garantia do crédito. O comprador, então, quita o saldo devedor e espera a baixa na alienação fiduciária pelo banco. Assim, o comprador pode pagar o restante do valor do imóvel para o proprietário e passar a propriedade para o seu nome.
Crédito com garantia de imóvel vale a pena?
Se você ainda não entendeu quais são as principais vantagens, saiba que essa pode ser a escolha perfeita para aquele que precisa de um montante significativo. É possível obter até 60% do valor da propriedade a ser refinanciada, além de:
- Ter taxas de juros inferiores e outras opções de crédito.
- Mais tempo para pagar, com até 20 anos para quitar o empréstimo – enquanto o empréstimo pessoal possui prazo de 5 anos. Isso acontece porque a finalidade do empréstimo não é tomar o seu bem, mas receber o valor acordado no crédito com garantia de imóvel.
- Apesar do seu imóvel passar a ser alienado para a instituição financeira (alienação fiduciária), ele continua seu e você pode usá-lo sem preocupações.
- Créditos mais altos.
- Liberação rápida do dinheiro. O montante solicitado é liberado mais rápido que demais modalidades.
- Uso para qualquer finalidade.
Quais as desvantagens?
Entretanto, assim como qualquer outra decisão, ela tem seus contras dependendo do que você busca e quais são as suas limitações. Estar ciente destas coisas pode facilitar a sua decisão:
- Imóveis livres de hipoteca ou alienação: lembre-se que seu imóvel não pode estar sob outra alienação.
- Planejamento a longo prazo: o controle financeiro é mais que necessário, já que é o imóvel que está em jogo.
Cuidados importantes na solicitação de crédito com garantia de imóvel
Entretanto, é sempre bom ter atenção, pesquisando a instituição que você vai realizar o processo com antecedência. Além disso, questione as cobranças de taxas para a análise de crédito, já que estudos da documentação não geram encargos.
Fique atento, pois o pagamento antecipado também se dá como uma prática ilegal segundo regras do Banco Central, que proíbe a prática. Basicamente, se há cobrança de tal pagamento, trata-se de um golpe. Apenas após os processos descritos acima é que há o pagamento das parcelas do empréstimo.
Outro cuidado que você deve tomar é que, caso o empréstimo não seja pago em dia, o banco pode leiloar seu imóvel para receber o dinheiro que foi emprestado. O número de parcelas não pagas até o confisco do imóvel pode variar de banco para banco, portanto esteja atento às condições de contrato e ao orçamento.
Estar ciente da sua capacidade de pagamento é importante já que o risco de perder o patrimônio é real.
