O que é avaliado na análise de crédito?

Nem sempre o salário é suficiente para realizar nossos sonhos ou nos trazer um melhor estilo de vida, por isso, muitos brasileiros têm recorrido ao empréstimo. E é nesse processo que aparece a análise de crédito, aprovando ou recusando solicitações.

Esta é uma verificação de antecedentes financeiros, tanto de pessoas físicas como jurídicas. Com a análise, as instituições financeiras tradicionais e fintechs avaliam a capacidade do solicitante de pagar as parcelas do empréstimo.

Processo atrelado a dois órgãos reguladores — Serasa e SPC (Serviço de Proteção de Crédito) —, entender o que é análise de crédito gera probabilidades maiores de aprovação. Acompanhe o conteúdo abaixo e confira o que é levado em consideração nessa verificação.

Entenda a análise de crédito

Como falamos acima, a análise de crédito é a primeira parte do processo de contratação de linhas de crédito. O objetivo principal ao realizar essa verificação é garantir à instituição financeira que o dinheiro “emprestado” será devolvido.

Porém, ela também protege o consumidor. Ao aprovar ou recusar uma solicitação de empréstimo pessoal on-line ou não, a instituição estará evitando que você comprometa grande parte da sua renda — diminuindo as chances de endividamento.

Como funciona?

Empréstimos, financiamentos e aberturas de conta são procedimentos que passam pela análise de crédito e cobrança. Grande parte das empresas costuma usar o Score Serasa para entender o seu comprometimento, ademais, algumas empresas desenvolvem a sua própria pontuação.

Esse score avalia o perfil do consumidor em 12 meses, por meio de uma pontuação que varia entre 0 e 1.000. Em que 0-300 significa alto risco, e 701-1.000, baixo risco de endividamento. Veja abaixo o que a análise de crédito e risco determina em uma operação.

• Quantia a ser liberada;
• Valor das taxas de juros,
• Quantidade de parcelas.

O que é avaliado?

Além do Serasa, as instituições financeiras também verificam se o consumidor tem o nome vinculado ao SPC (Serviço de Proteção ao Crédito). Para aumentar as chances do seu pedido ser aprovado, nós, da Crédito.vc, separamos alguns itens que são analisados. Confira!

Informações cadastrais

Na análise de risco de crédito, um dos primeiros itens a serem avaliados são os seus dados cadastrais. As suas informações básicas, como CPF, endereço, telefone, idade e nível da renda são alguns dos dados inspecionados pelas organizações financeiras.

Comprometimento 

Ter o nome com restrições é o principal motivo para os bancos se recusarem a conceder o crédito. Por isso, antes de solicitar uma linha, confira e se assegure que não possui nenhuma pendência com os órgãos reguladores — Serasa e SPC —, mas lembre-se de que este não é o único meio de adquirir o que você precisa.

Renda

O próximo passo para obter a aprovação é a análise da sua renda, ou seja, para saber se o valor das parcelas poderá ser pago pelo solicitante. Por determinação do governo brasileiro, as prestações não podem ultrapassar 30% do salário ou benefício — no caso do INSS.

É possível fazer a análise on-line?

Agora que sabe como é feita a análise de crédito, quer entender como é essa verificação on-line? Com a Crédito.vc, é possível fazer simulações na mesma hora e conhecer a sua situação financeira.

Acesse a nossa plataforma e descubra as modalidades de empréstimo pessoal. Aqui, você conhece o mercado de crédito e amplia as suas chances de aprovação. Aproveite!