Você sabe o que é crédito consignado? Esta é uma linha de crédito que cada vez mais vem conquistando os brasileiros. Seja por apresentar taxas de juros mais flexíveis ou pelo prazo maior de pagamento.

As vantagens desse crédito são várias, mas, antes de contratar esse serviço, primeiro atente-se às suas características e como funciona o empréstimo consignado. Para isso, confira o conteúdo abaixo.

O que é crédito consignado?

O crédito consignado é uma modalidade de crédito pessoal em que o valor das prestações é descontado diretamente da conta do cliente, contracheque ou benefício do INSS.

Ele pode ser obtido de duas maneiras: cartão de crédito consignado ou empréstimo, por meio de instituições financeiras. Mas, afinal, como funciona o consignado?

Se ficou interessado, fique atento a qual o valor máximo para empréstimo consignado. Por lei federal, a quantia máxima que pode ser vinculada ao crédito consignado é de 35% do salário mensal, aposentadoria ou até da pensão. Vale lembrar que esse percentual sobe mais 5% quando há o cartão.

Esse percentual pré-determinado é conhecido como margem consignável. No entanto, vale lembrar que somente 5% desse valor poderá ser usado por meio de um cartão de crédito específico — a sua fatura também será descontada todo mês.

Quem pode contratar?

Agora que você sabe o que significa crédito consignado, nós da Crédito.vc separamos as categorias de pessoas físicas que podem escolher essa modalidade de empréstimo para impulsionar seus sonhos. Veja abaixo.

  • Aposentados e pensionistas do INSS;
  • Trabalhadores de empresas privadas;
  • Militares das Forças Armadas,
  • Servidores públicos — âmbito federal, estadual e municipal

Dependendo da categoria na qual você está enquadrado, existem regras diferentes. Porém, uma delas é geral e traz alívio aos clientes: não há análise do CPF no Serasa ou SPC (Serviço de Proteção de Crédito).

É importante ressaltar que, para os trabalhadores de empresas privadas adquirirem esse crédito, é preciso que o negócio em que trabalha não possua vínculos com a agência bancária. Vale lembrar, ainda, que o empréstimo consignado on-line também é uma opção.

Caso essa seja a sua situação, fizemos uma lista com os documentos que você deve apresentar em uma agência bancária para finalizar a contratação e começar a investir em seu sonho, acompanhe.

  • Documento de identificação, como RG ou CNH;
    CPF;
  • Contracheque atualizado ou extrato do INSS;
  • Comprovante de renda,
  • Documento da conta na qual o valor será depositado — somente para aposentados.

Taxas de juros e prazos

Como dissemos no início, o crédito consignado é uma das opções mais baratas disponíveis no mercado. Geralmente, os valores de suas taxas são dez vezes mais baratos que os de outras modalidades — cartão de crédito e cheque especial.

Isso se deve à garantia que as instituições financeiras têm no desconto direto da folha de pagamento para o pagamento das prestações. Ou seja, quanto menor o risco para a financeira, menores são as taxas de juros.

Os prazos são outra vantagem dessa modalidade. Isso porque as prestações podem chegar a até 96, 84 e 48 meses para os servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS e funcionários de empresas privadas, respectivamente. Enquanto o limite de operações fica assim:

  • Beneficiários do INSS podem realizar até 9 empréstimos,
  • Servidores públicos podem solicitar quantos quiserem, de acordo com a margem consignável.

Consignado X pessoal

Além dos valores das parcelas, a principal diferença entre crédito consignado e pessoal é o público ao qual eles se destinam. Enquanto que o primeiro é voltado para pensionistas do INSS, aposentados e funcionários de empresas privadas, o pessoal é oferecido a qualquer indivíduo que tenha vínculo com o banco.

Em outras palavras, o crédito pessoal está disponível para qualquer pessoa, desde que seu nome não esteja registrado no Serasa ou SPC, o que comprometeria a credibilidade de pagamento.

Conheça a Crédito.vc

Agora que você entendeu o que é crédito consignado, saiba que, além dessa opção, você pode contratar o crédito pessoal. Se escolher a segunda alternativa, a Crédito.vc pode te ajudar a encontrar as melhores ofertas de juros dessa modalidade.

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