Veja as melhores opções de empréstimo para assalariados

Se você é funcionário de empresa privada e tem a já conhecida carteira assinada, poderá encontrar opções bastante interessantes de empréstimo. Para atender às necessidades dessa parcela da população, várias instituições possuem soluções de crédito sob medida.

Quer saber quais são as opções de empréstimo para assalariado? A seguir, vamos esclarecer tudo sobre a modalidade com desconto em folha e outros tipos que podem te ajudar a sair daquele aperto.

Vantagens do empréstimo para assalariado

Se decidir seguir com a contratação do empréstimo, saiba que trabalhadores assalariados têm maior facilidade que autônomos, por exemplo, pois possuem uma forma de comprovação de renda.

Além disso, é possível contar com diversas modalidades, como o empréstimo consignado, com garantia de imóvel ou veículo, além do crédito pessoal. Com uma fonte de renda estável e fácil de comprovar, é possível conseguir taxas de juros mais baixas e condições melhores de parcelamentos e contratação.

Contudo, antes de começar a procurar por opções de empréstimo para assalariado, é importante avaliar o seu orçamento e entender se realmente esta é a melhor escolha para você. Tenha certeza de que poderá arcar com as parcelas de pagamento para não gerar uma dívida maior lá para frente. Vamos ver melhor cada modalidade e suas vantagens a seguir.

Empréstimo com desconto em folha

Também conhecido como empréstimo consignado, nesta modalidade, as parcelas de quitação do crédito são descontadas diretamente na folha de pagamento. Por isso, na maioria dos casos, pela segurança que essa opção tem para a empresa que empresta, costuma-se oferecer taxas de juros mais baixas e melhores condições para o cliente.

Para contratar um empréstimo consignado, você pode entrar em contato diretamente com os bancos que trabalham como esse tipo de crédito ou verificar na sua empresa se eles já possuem convênio com alguma instituição, perguntando sobre as condições.

Não se esqueça de prestar atenção na margem consignável, que seria o valor máximo disponível para o empréstimo para o assalariado, que costuma a corresponder a, no máximo, 30% do salário.

Além do mais, caso saia da empresa, é necessário informar à instituição, do contrário, você poderá ter problemas para pagar as futuras parcelas do seu empréstimo.

Empréstimo pessoal para trabalhadores assalariados

O crédito pessoal é o tipo mais comum e fácil de empréstimo. Nessa opção, diferentemente do que acontece no consignado, as parcelas não são descontadas em folha, dando maior liberdade para o cliente escolher o valor que deseja.

No empréstimo pessoal, você não precisa justificar o fim para qual deseja contratar o crédito, diferente de financiamentos, por exemplo. Com comparadores on-line, é possível contratar de forma simplificada.

Empréstimo com garantia

Também conhecido como refinanciamento, nessa categoria de empréstimo, você consegue colocar um bem, que pode ser um imóvel ou um veículo, como garantia de que irá quitar o empréstimo. Dessa forma, além dos dados pessoais e do perfil de crédito do cliente, são levados em consideração as informações e o valor do bem que será colocado em garantia.

Como consequência, as taxas de juros dessa modalidade costumam ser as mais baixas, porque o risco de descumprimento de contrato é menor que em uma linha de empréstimo pessoal sem colateral. No refinanciamento de veículo, por exemplo, as taxas de juros chegam a 1,49% ao mês.

É preciso lembrar que, caso as parcelas do empréstimo não sejam devidamente pagas, a instituição financeira poderá utilizar o veículo ou imóvel para quitar o valor restante.

Antecipação do 13º salário

Não é segredo que muitas pessoas esperam as parcelas do 13º salário para lidar com aquelas dívidas do final de ano. No entanto, em algumas situações, não é possível esperar, sendo necessário recorrer a um adiantamento.

Alguns bancos costumam disponibilizar essa opção de antecipação para seus correntistas, como forma de empréstimo, que precisa ser quitado quando o trabalhador recebe o benefício.

Antes de fechar negócio, vale a pena comparar as taxas de juros e os demais serviços cobrados com as taxas de outras linhas de empréstimo, como o crédito pessoal, para ver se, na prática, você não está perdendo dinheiro. Sempre há a possibilidade de negociar com a empresa para ver se é possível ter esse adiantamento sem recorrer ao banco.

Alternativas para assalariado que precisa de dinheiro

O primeiro serviço mais utilizado pelos trabalhadores é o cheque especial, um empréstimo de emergência, disponibilizado pelos bancos na forma de limite na conta para compras, saques, pagamentos, etc.

Contudo, mesmo com tamanha facilidade, é preciso prestar atenção e evitar, ao máximo, recorrer ao cheque especial, já que as taxas de juros estão entre as mais altas do mercado.

O mesmo pode-se dizer do rotativo do cartão de crédito e as opções de parcelamentos de fatura, que costumam ser simples de contratar, mas têm potencial de gerar uma bola de neve se não usadas com cautela.

Por isso, antes de recorrer ao cheque especial ou ao rotativo do cartão, veja se não possui alguma fonte de renda extra ou linhas de crédito com juros mais baixos.

Empréstimo para assalariado negativado

Mesmo no caso de trabalhadores assalariados, que possuem uma forma de comprovar renda, pode ser um desafio conseguir crédito estando negativado, ou com o “nome sujo”.

Antes de recorrer ao empréstimo, é possível renegociar as suas dívidas e conseguir condições facilitadas para quitá-las, com taxas de juros mais amigáveis e maiores parcelamentos.

Após quitar essas dívidas, será mais fácil recorrer às linhas de crédito. No entanto, se não for possível pagá-las antes de pedir um empréstimo, saiba que já existem instituições focadas nesse serviço, com os conhecidos empréstimos de emergência. Apenas tenha cuidado, pois, as taxas de juros podem ser um pouco altas.

Melhor empréstimo para quem tem carteira assinada

O trabalhador assalariado possui a facilidade de conseguir o empréstimo com desconto em folha, que costuma oferecer condições melhores de contratação e taxas de juros, quando comparadas a outras linhas de empréstimo.

No entanto, caso opte por essa modalidade de empréstimo, tenha certeza de que poderá arcar com os seus gastos mensais e faça um orçamento. Considere que o dinheiro será descontado diretamente na sua folha de pagamento, então, será uma quantia que você não poderá contar para quitar as contas no fim do mês.

Caso você precise de valores mais elevados, os empréstimos com garantia podem ser ótimas opções, uma vez que você pode conseguir até 50% do valor do seu imóvel quitado, com taxas de juros entre as mais baixas do mercado.

O empréstimo pessoal é a opção para quem precisa de condições facilitadas e menos burocracia, já que você não depende da margem consignável nem precisa colocar um bem em garantia.

Cada uma das modalidades possuem as suas vantagens e desvantagens, por isso é essencial avaliar a sua situação financeira e necessidades para entender qual será a mais adequada.

Acompanhe nosso site para mais informações de como organizar a sua vida financeira e conquistar sua liberdade. Ficou com alguma dúvida sobre as opções de empréstimo para assalariado? Conta para a gente nos comentários.